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为金融大模型适配新农产品交易链信贷风控小模型
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为金融大模型适配新农产品交易链信贷风控小模型
作者:店场网    文章来源:本站原创    点击数:239    更新时间:2023/11/27


为金融大模型适配新农产品交易链信贷风控小模型

 

 

当前金融大模型战场上炮声隆隆战火纷飞,阿里(蚂蚁集团)百度(度小满)腾讯科大讯飞华为等巨头大厂,纷纷不约而同进入金融大行业大模型领域,店场网从解决农产品交易链信贷风控痛点问题入手,利用自家农业餐饮行业六类向量数据集资源,打造农产品交易真实性数据库。利用区块链物联网提供“产地真实性数据”,提供三现鲜农产品“产运销”时间真实性数据(1交易数量真实性2交易金额真实性3交易时间真实性4产品产地真实性5生产时间真实性6运输时间真实性)在金融大模型信贷风控领域扮演关键角色。

 

小农户小商户属于商业银行的小微企业客户,当前普遍存在信用状况薄弱的共性问题,店场网将农产品交易真实性问题剥离抽取出来,为商业银行贷款风控解决交易真实性问题。“交易链信贷”是指基于交易真实性的“信用贷款”。第一,打造交易链信贷风控小模型基于通用大语言大模型;第二,构建交易链风控信贷小模型基于金融大行业大模型;第三,三现鲜农业餐饮平台为交易链小模型提供向量数据集,作为第三方插件嵌入金融风控大模型之中,从而提高三现鲜农产品交易数据真实性精准性。


 

 

第1章:为商业银行贷款风控解决交易数量金额真实性问题

 

“交易链信贷”是指基于交易真实性的“信用贷款”, 店场网将农产品交易真实性问题剥离抽取出来,为商业银行贷款风控解决交易数量金额真实性问题。第一,交易链信贷风控小模型基于通用大语言大模型;第二,交易链信贷风控小模型基于金融大行业大模型;第三,交易链信贷小模型基于三现鲜农业餐饮垂直行业小模型。作为第三方插件嵌入金融大模型之中,从而提高三现鲜农产品交易数据真实性精准性。

 

1、当前金融大模型进入落地应用阶段,金融大模型战场上炮声隆隆战火纷飞,阿里(蚂蚁集团)百度(度小满)腾讯科大讯飞华为等巨头大厂,都纷纷不约而同进入金融大模型领域,都在加大力度寻找突破口占领制高点。店场网凭恃自家独具的数据资源要素,专攻四季三现鲜农产品交易数量金额真实性问题,从解决农产品交易链信贷风控痛点问题入手,在金融大模型风控领域扮演不可替代的重要角色。

 

2、小农户小商户属于银行的小微企业客户,当前普遍存在信用状况薄弱的共性问题,店场网将农产品交易真实性问题剥离抽取出来,打造三现鲜农产品交易链信贷小模型,利用区块链物联网提供“产地真实性信息”,提供“产运销”时间的真实性,为商业银行贷款风控解决交易数量金额真实性问题。作为插件嵌入金融大行业大模型之中,能够提高三现鲜农产品交易数据真实性精准性。

 

3、商业银行贷款风控对交易数量金额真实性要求高,对于交易地点时间准确性要求极高,店场网平台是四季三现鲜农产品交易平台,能够深度触达三现鲜农产品产业链交易环节,以“三现鲜追溯码”为高频刚需入口,在销售渠道环节利用电子秤智能终端,采集交易数量真实性数据,顺便搭车采集交易金额真实性数据,通过售货员手机与电子秤连线,提供了交易地点和时间真实性数据。

 

4、交易真实性是农产品交易链信贷风控的核心内容,过去商业银行依靠分析财务报表来判断风险因素,现在商业银行转型依靠大数据模型进行风控,应用大模型建立风险评估预警系统,不是通过企业财务报表分析来实现风控,在销售渠道节点设置电子秤物联网智能终端,直接采集三现鲜农产品交易数量金额,通过物联网上传到农产品产销数据中心,产生人类无法插手的机器信任,作为第三方插件嵌入开户银行的风控模型。

 

5、在小场家小商户交易环节安装节点智能终端,通过商业银行信贷支持利益激励吸引,利用“三现鲜追溯码进行消费者倒逼机制,利用数字人民币可编程功能,利用智能合约对三现鲜追溯码NFT进行分成,与平台分享实体产品标配的追溯码收益,利用电子秤收款机窄带物联网保证交易真实性(交易数量真实性+交易地点真实性+交易金额真实性+交易时间真实性)

 

6、三现鲜农产品买卖双方进行实物交割和资金支付时,售货员作为经手人用实名制手机扫码签字。小农户小商户以交易品种数量金额真实性为信用资产,在商业银行贷款时享受数字化普惠金融待遇,获得免抵押免担保流动资金信用贷款,小农户小额贷款不需要大动干戈,小农户进行数字化转型不需要大量投入人财物力,在数字人民币5G物联网基础设施支持下,只在交易节点安装一台电子秤刷卡机就OK了。

 

2:  在交易节点用电子秤采集交易数量金额真实性数据

 

农业普惠金融选择交易环节为关键节点,利用电子秤作为交易节点专业智能终端,按细分品种(品类)采集产销相关数据,包括(1)交易数量(生产量销售量)(2)交易金额(单价及销售额)(3)产销地点(生产端销售端地理位置)(4)在产加销各环节随时随地加盖时间戳。这些数据由电子秤收款机智能终端机器采集,提供给大模型(AI云大脑)进行智能化分析,然后为各级政府及市场主体提出决策建议。

 

 

1、商业银行贷款风控对交易数量金额真实性要求高,对于交易地点时间准确性要求极高,店场网平台是四季三现鲜农产品交易平台,能够深度触达三现鲜农产品产业链交易环节,以“三现鲜追溯码”为高频刚需入口,在销售渠道环节利用电子秤智能终端,采集交易数量真实性数据,顺便搭车采集交易金额真实性数据,通过售货员手机与电子秤连线,提供了交易地点和时间真实性数据。

 

2、三现鲜重要农产品产销数据关键节点是销售交易环节,在销售交易过程中需要过秤检斤计量,这个节点在产业链上是必经之路,电子秤是不可或缺的智能终端,三现鲜重要农产品销售数据都在交易节点上采集,都利用电子秤智能终端一次性采集,可以在普通电子秤上标配一部智能手机,将其升级成为三现鲜农产品交易智能终端。

 

3、在三现鲜农产品销售交易节点采集销售量数据,需要将普通电子秤升级为专用智能终端。具体方式是将电子秤与售货员的智能手机连线,这样,就可以智能化提供当时当地的位置数据,还能够自动化提供当时当地的时间数据。电子秤在交易现场采集三现鲜农产品真实销售重量,提供包括交易数量和交易金额,这是三现鲜农产品产销数据中心需要采集的主要数据。

 

4、在三现鲜农产品销售交易现场,电子秤是标配的检斤计量工具,作为专门节点专用智能终端进行数据采集,对接应用5G窄带物联网进行数据传输,三现鲜平台提供AIoT1+1专业模块,由专业AI云小脑(专门业务小模型)对数据进行分析处理,现场操作人员的手机与电子秤连网,下载三现鲜平台的专用APP,操作员的手机是实名制的,等于经手人签字画押。

 

5、三现鲜农产品在交易节点由电子秤采集记录专门数据,产销交易数据储存在区块链数据库中,应用三现鲜农产品AIoT1+1)专业模块进行数据采集传输分析处理,品名(产品名称)使用专用标签数据集,作为产品身份识别的抓手,确保三现鲜农产品产销数据能够顺利融入物联网元宇宙网络之中。

 

6、三现鲜农产品产销市场主体利用电子秤智能终端采集数据,在三现鲜农产品产销互连网平台上,利用智能合约实现了利益分配,然后,将这些产销数据提供给政府宏观管理部门,农业农村部可以利用这些大数据进行主粮产销动态平衡,国家粮食和物资储备局可以利用这些大数据,采取数字化智能化方式提升粮食收储调控能力。

 

3章:区块链物联网通过机器信任杜绝上链之前数据造假

 

中国农业科学院农业经济研究所副所长胡向东指出,我国小农户数量占农业经营主体98%,小农户从业人员占农业从业人员90%,小农户经营耕地面积占总耕地面积的70%202310月,国务院颁发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,提出将三农作为普惠金融发展的重要领域, 将小农户与小微企业和个体工商户并列为普惠金融服务对象群体,将数字普惠金融作为重要发展模式,通过线上+线下相结合的服务方式,满足小农户等群体对普惠金融的迫切需求。

 

1、银行信贷风控在供应链金融中处于第一位。在传统供应链金融模式下,信息不对称是供应链金融业务的最大难题。在这里“交易链”不同于“供应链”,“交易链信贷”与“供应链金融”不是一回事。店场网平台也不是链主企业,店场网平台只从事为小农户线上线下赋能业务,不从事与产业链成员有竞争的产加销业务。店场网不通过产品差价来实现盈利,在实体产品交易过程中,不参与产品交易,不介入双方价格博弈。

 

2、在传统供应链金融体系中,核心企业与上下游企业具有供销关系,在供应链体系中居于主导地位,对整个供应链的物流资金流产生较大影响。店场网平台不从事供应链金融业务,不通过赚取产品差价来实现盈利,不存在造假动机没有造假嫌疑。店场网不从事实体产品交易业务,不通过产品差价来实现盈利,不需要向银行进行流动资金贷款融资,没有必要搞走单不走货虚假交易,没有利益驱动从事刷单空转造假问题。

 

3、交易数据真实性关系银行信贷风险大小,店场网利用区块链物联网保证交易数据真实性,为杜绝上链之前发生数据造假问题,将产加销各环节原生数据直接采集上链,三现鲜农产品全产业链从头到尾扫码上链不留死角,对接四季三现鲜食材食物物联网(AIoT,从源头入手,在交易环节设置智能终端采集交易数据,利用区块链物联网为消费者提供“产地真实性信息”,提供三现鲜产品“产运销”时间真实性。

 

4、四季三现鲜服务商提供各种不同服务,都使用数字人民币做支付工具,利用智能合约收钱分配各得其所,谁受益谁付款,谁干活谁收钱,做多大贡献得多少钱,这个电子账本是透明的,是参与各方协商谈妥的,通过电子合同方式形成契约关系,店场网平台不暗箱操作,不一手包办,是构建在真实交易背景下的数字化风控体系,采取第三方插件方式嵌入商业银行风控体系。

 

5、农产品交易链信贷风控是产业链金融的核心能力,如何保证交易数量金额真实性是关键,店场网对接大模型提供“真实交易”数据服务,店场网利用提供三现鲜追溯码的机会,参与到全产业链各个交易环节,店场网并不是进行交易的甲方乙方,不参与价格博弈比较超脱,店场网平台不制造交易摩擦阻力,不通过产品价格差来实现盈利,三现鲜追溯码由终端消费者买单,店场网平台没有捆绑销售的业务内容,甲乙交易双方实现市场化自主选择。

 

6、让核心企业为小农户提供担保,是商业银行转移风险的自私做法,贷款银行有了可靠的抓手,但是却给核心企业带来极大风险。核心企业为种养户提供担保赊销风险极大,核心企业对供应链成员的制约力很低,基本上没有什么抓手,小农户手中没有什么可以抵押的资产,那些种植大棚养殖设备设施都不值钱,加工厂房设备也很简陋难以变现。因此,店场网平台不为小农户提供担保。

 

4章:通过审计税务数字货币数字工具交叉实现银行风控

 

202310月,国务院颁发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,文件提出发挥资本市场对普惠金融发展的支持功能,将资本市场服务普惠金融作为一项重要举措。充分发挥北交所新三板服务中小企业功能,增强资本市场对三农主体的包容度,吸纳新型农户成为上市公司小股东分享资本市场红利。可以顺理成章将小农户财务数据也纳入审计范围,它们也要参与上市公司年度审计,也要对财务数据进行信息披露,提供给银行风控模型利用大数据进行多方交叉验证。

 

1、四季三现鲜小农户小商户实行“主体信用+交易信用风控体系,小农户小商户市场主体信用由税务审计部门提供,交易数量金额真实性数据由店场网平台提供,在交易节点利用数字人民币实现资金支付的真实性,在交易过程使用电子秤收款机,利用区块链物联网解决交易数量金额真实性问题,通过机器信任实现交易量交易额的真实性,然后同审计报表网上账目税务审查交叉验证。

 

2、从事三现鲜农产品产加销业务的小农户小商户,是在工商部门登记注册的小微企业,可以通过税务部门获得其财务经营数据,店场网专门提供“交易数量金额真实性”,提供交易金额的真实性数据,不会发生走单不走货虚假交易的问题。交易数量金额真实性数据由店场网平台提供,财务会计账目由会计师事务所审计,通过税务部门获得其财务经营数据,审计报表网上账目税务审查交叉验证。

 

3、由第三方财务会计公司代理记账,用网上账本代替纸质账本,促使小农户小商户转型的因素是:第一,小商户小农户是上市公司的小股东,也要参与上市公司年度审计,也要对财务数据进行信息披露;第二,政府对于小农户小商户的各种相关补贴,都采取数字人民币方式拨付,直接拨付到该公司的电子账本上,第三,开户银行贷款采取数字人民币方式支付,只能通过电子账本划拨到账。

 

4、数字人民币是央行发行的数字货币,可用于现实生活中的各种支付场景,数字人民币保证了每笔交易的真实性,数字人民币特有的可追溯性,促进各类交易主体更加规范交易行为,相比传统纸币支付,数字人民币加快了支付速度,减少了交易成本,通过带有“条件触发机制”的智能合约,可对信贷主体和使用场景予以限制,实现贷款的精准投放,避免资金空转,让各级政府宏观调控更有效率。

 

5、为有效解决信息不对称带来的交易真实性风险,为核实供应链金融交易真实性提供依据,通过税务部门获得其财务经营数据,审计报表税务多方交叉验证,运用税务数据可了解企业的真实情况。通过企业开票记录完税证明纳税清缴资料,了解企业收入成本利润库存等财务情况,企业纳税额企业社保缴纳等真实情况。利用税务数据核实交易的真实性。严防空转走单等虚假交易形式给银行带来的风险。

 

6、在店场互连网产业体系中,小农户小商户是上市公司小股东,这样就可以将三现鲜小农户财务数据也纳入审计范围,从事三现鲜农产品生产的小农户纳入上市公司审计范围,将从事三现鲜农产品销售的小商户纳入上市公司审计范围,小商户小农户是上市公司的小股东,也要参与上市公司年度审计,也要对财务数据进行信息披露,提供给银行风控模型利用大数据进行多方交叉验证。

 

5章:为金融大行业大模型补精准度实时性不足两块短板

 

最近,国务院颁发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,将数字普惠金融作为重要发展模式。农业普惠金融具有数智网络特征,具有绿色低碳金融特征,具有数字智能金融特征。农业普惠金融还具有科创金融特征,具有网络化金融特征,诸如能够融合应用区块链可信网络,融合应用5G通讯网络,融合应用AIoT物联网,对接应用农业产销互连网络,融入服务平台+小农户普惠金融网络等等。

 

1、银行贷款风控不但需要精确化专业知识,更需要可信可靠的实时性交易真实性数据,针对金融大语言模型存在的问答精确度不足问题,交易链信贷小模型可以为金融大模型补短板。三现鲜农产品向量数据集拥有采集加工控制流程,经由店场网数据中心进行加工处理的向量数据。是体系化高质量数据集,经过众包方式对定向数据进行加工后才放进向量数据库,所以店场网向量数据库的数据质量是有保障的。

 

2、金融大模型与专业小模型之间不是互相替代的关系,而是唇齿相依相互依存的关系,大语言模型是通用性知识库,金融大模型是大行业知识库,细分小模型是专业型向量数据库,由细分行业知识图谱进行支持,具有严格的逻辑语义支撑。还通过长文本数据集解决了上下文语义关系问题,新知识插入后不会导致逻辑冲突问题。可以确保从中查询得到的结果是正确的,适用于完成合规性强可靠度高的信贷风控任务。

 

3、由于大语言模型无法将实时性新知识纳入大模型,在回答垂直专业领域问题时,会遇到专业知识深度不够的问题,还有数据信息时效性达不到的问题。店场网平台用自有知识数据构建向量数据库,对客服数据流进行向量特征加工处理,通过加注“商标场景词”实现数据向量化。向量数据库里的大量向量标签,在精调过程中起到提示词作用,在对接搜索引擎进行调度配置时,发挥索引导航作用。

 

4、通用大模型使用新数据训练成本非常高,如果频繁更新通用数据库,大语言模型付出的代价远远超过小模型,因此难以随时随地实时更新数据和知识。农业餐饮向量数据集规模小,可以随时随地更新,大大降低了知识数据更新训练成本。农业餐饮产业体系是数实孪生的,为实体产业产品打造了数字版。通过智能电子秤定向采集交易真实性数据,支持大模型问答系统提高真实性准确性,帮助大模型提高解决真实性问题的能力,提高回答交易真实性问题的时效性。

 

5、通用大模型是为小模型服务的,小模型是在大模型土壤上生长壮大的。由小模型通过轻量级应用,能够提供专家级别的解决方案。诸如通过商标场景词例句解决插入节点位置问题,通用大模型通过小模型实现专业化应用,通过小模型为垂直领域提供针对性服务。店场网打造细分行业小模型服务平台,通过特定场景应用创造价值。跃升为农业餐饮行业龙头核心地位,将小农户小商户汇聚在一起形成生态圈。

 

6、店场网平台将向量数据库嵌入到大模型之中,农牧场餐饮店对接应用大模型生成文本内容模块,等于对原生数据进行清洗去噪处理,也属于对非结构数据进行向量化处理。农业餐饮向量数据集具有应用场景针对性,数据即时性强保鲜性好。数实孪生产业体系数据采集加工应用是一体化的,对接大模型应用AIGC生成更多新数据,通过对数据不断更新扩展,形成滚雪球扩大效应。

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